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发表于 2020-5-13 16:31:14 |显示全部楼层
浅谈宁波钱庄业发展历史



宁波是近代东南沿海的重要金融中心,宁波商帮在近代中国金融发展史上书写了浓墨重彩的一笔,在钱庄、银号、票号、近代银行业及证券、信托业等领域均发挥了重要作用,占据重要历史地位。

宁波本土金融业从钱庄起步。宁波钱庄业大约兴于十六世纪中叶和十七世纪初叶的明朝,盛于清朝咸丰、道光年间。钱庄业为了自身的发展,于清光绪二年(1876年)开大洋拆,把存款利息提高到一分以上(即存一百元钱,每年有十余元利息)。高利招揽远客,从此钱庄存款骤增。各行各业依赖钱庄的贷款,也随之发展起来。宁波钱庄分大同行、小同行和现兑行三种,统称银钱业。到了清末民国,宁波钱庄业迎来了黄金时代,据不完全统计,经营资本在六万块银元以上的大同行钱庄就有三十六家,小同行钱庄及现兑行钱庄更是不计其数,至今还有牌号记载下来的也有四百余家之多。据至今仍遗留在钱业会馆里的石碑记载:“吾闻之故老,距今百余年前,拥巨资者,率起家于商人,运营遍诸路,钱重不可赍,有钱肆以为周转。”

“北有票号,南有钱庄”,作为规模与实力不相上下的明清时期的金融机构,山西票号主要靠清政府扶持,到清王朝结束后迅速没落,而宁波商帮经营的钱庄业率先向近代化转型,逐渐向银行、信托投资、保险、证券等近代金融业转化。在我国币制废两改元以前,宁波已经以“元”为本位,而上海则仍以“两”为本位。商家要到上海办货,携带现金十分不方便,因此就委托钱庄为他们购办“规元”。这样一来,在钱业中就出现了一个交易所性质的钱业公所。每天上午,各钱庄派出自己的代表,各自填写好需要“规元”的数量和限定价格,到钱业公所去评议,确定买卖。所谓“规元”,就是规定当天宁波与上海银两的比值。这种评盘形式,也叫场内交易。场内交易不够的数目,可继续向场外“伸手”,各庄代表以伸出的手掌正反面来表示买进和卖出。这种规元交易,市价随时不同,有时差距很大。但一经成交,无论吃亏多大,都要恪守信用,不能赖帐,也没有发生过任何差错。

宁波的钱庄组织,一般为合伙集股制。有名望的股东,作为企业的出面人,有占一股的,有占全部股份四分之一、四分之二股的,其余属不出面而无声望的殷实股东,即所谓隐名合伙。多数钱庄设有经理、协理(副手)、襄理(三肩),下分里帐、外帐、放帐、信房(负责往来信札)。一般大同行有20余名成员,小同行和现兑庄至少也有10余名,方能应付业务。职工中每家有四五名练习生。这些练习生都是股东介绍来的,普通人很难进入钱庄,经理大权在握,有盈利一般按三年一次分红,或作16股、17股分红。除股东10股外,经理至少可得一股,其余分给各职员。经理一般月薪约50元,其他职工按例递减。股东平时对业务不大过问,年终结帐后,在正月初由经理向股东呈交“红单”。股东查阅“红单”后,根据哪一家盈利最多,在“岁饭”时,就请这家经理坐首席,股东亲自执壶斟酒.以示勉励。

宁波钱庄业的最大特点是采用“过帐”制度。各行各业与钱庄交往,通过“过帐”方式进行,用不到观金。这种制度的好处是有利于发展信贷,做活生意,手续方便。在我国设立银行以前,用“过帐”方式从事商业活动,还是宁波钱业界首创的。

1935年,宁波发生了一次金融风暴。关于这次金融风暴的起因说法众多,但主要原因是在资本主义世界经济危机的影响下,上海等地工商业大批倒闭。宁波的钱业向来用余款放贷给上海等各大城市,于是就影响到宁波钱庄的信用,存户纷纷提款,发生了金融风潮。宁波所有的钱庄都受到影响。这一年七八两个月内,共倒闭大同行12家,小同行19家,现兑庄9家。一时人心惶惶,风声鹤唳,在钱庄有存款者纷纷提存;倒闭的钱庄存户,拿不到存款,大哭大闹。据《鄞县通志》记载:“综计坏帐,本埠以药行方面占多数,约100万元以上;而舟山、沈家门、石浦等处之渔栈放款,一时未能收回者亦占百余万元。”在这次金融风暴中,倒闭的钱庄占总数40%以上。影响所及,宁波工商业普遍出现衰退情况:药行业几乎全部搁浅,64户药行中倒闭40户;其它各业也都缩小经营范围,棉布业批发业务地区收缩到宁属各县,棉布月销从18万匹锐减至9万匹。钱庄业受此打击后,信用扫地,幸存下来的钱庄,都缩小范围,稳健经营。从此大量的民间存款,开始转入银行,特别是中国、交通、农民3家银行。本来银行存款不多,经过这次金融风暴,给了银行增加存款的大好机会。之后,上海方面“废两改元”,从前的规元交易,改为申洋交易,伸缩性不大。不像规元交易有利可图,因此宁波的钱业也就一落千丈了。

1937年抗日战争开始后,杭甬铁路被破坏,沪甬之间的交通依赖海上航路。长沙、重庆等处的内地客商,以及**部队的军需物资,都集中到宁波来采购。而宁波本埠的物资有限,大部份物资都要从上海运来。由于上海物资受日寇的禁运,偷运物资来宁波的轮船,都悬挂美、德、意等国家的旗号,以免受到日寇的扣查。后来因镇海口封港,沪甬航轮只能停靠在镇海口外或转泊石浦、庵东等地转运。这一时期内地客户聚集到宁波办货,宁波市场顿时呈现畸形繁荣。各商户要在上海办货,纷纷要宁波的钱业界替他们汇款;而当时国营银行不与敌占区通汇,不做沪甬汇款。曾受金融风暴打击的宁波钱庄业,也害怕做这些生意。这时,那些倒闭的钱庄职员,多数仍在待业状态,就相互凑合资金,开设小型钱庄,专营沪甬间的汇款业务,一时如雨后春笋,兴盛一时。

1941年4月19月宁波沦陷,国家银行内迁,各钱庄在银行的存款,都遭到冻结。宁波所有钱庄,不得已都停业观望。沪甬交通同时一度阻绝。在上海经商的宁波人,其家属大多留居宁波,由于原有来往钱庄停业,汇兑无门,也无法接济家用款项。在此困难时刻,由元和钱庄首创,接收沪甬家用款项,每天限额收接。一时门庭若市,汇款人彻夜排队,争向上海元和申庄付汇,该庄收取手续费每100元为2元。由于元和首创,同业之间也陆续效仿,先后恢复营业,专营沪甬汇款。当时开设的钱庄,必须向汪伪财政部登记,总共有20多家。

1945年抗日战争胜利,**政府规定,凡在日伪控制期间开设的钱庄,一律不准营业,因抗日而停止的钱庄则可以复业。所以这时能正式营业的钱庄没有几家。有一段时间,出现了挖买旧有钱庄招牌的风气,出卖的招牌以现兑庄居多。但当时全宁波钱庄也只有20余家,其经营范围也大不如前。究其原因,一是信用不如过去,存款不多;二是国家银行复业后,业务扩大,以大压小,与钱庄竞争;三是通货恶性膨胀,币值贬低,钱庄业大都投入黄金买卖,囤积棉纱,以保持企业资金;四是受棉纱投机市场冲击,汇款业务大大减少,存放业务仅以每天拆放为主,所以即使是一些比较稳健的钱庄,也只能惨淡维持;置身于投机纱市场买卖的钱庄,也多数亏损,难以营业。

解放之初,钱庄业正处于徬徨观望之际,人民政府颁布有关私营金融业的开设条例,规定凡开设钱庄者最低资本为2500万元(即现在2500百元),报领执照。各钱庄考虑到资本限额虽不大,但在**领导下是否有利可图,心存疑虑,因此向财政部申请登记而批准开业的不到20家钱庄。在此期间,政府一方面取缔金银投机买卖,一方面加强对钱庄业的监督领导,各钱庄负责人思想动摇,纷纷申请歇业。1949年9月20日一场大火使宁波的精华江厦街被夷为平地,钱庄业损失惨重。

“五反”运动后,人民银行劝说当时仅剩的五家钱庄组成合营的宁波钱庄,资本为五万元,已集资半数,终因股东意见分歧以及消极畏难再度分散资金而作罢,1953年由人民银行批准歇业。从此宁波钱庄业成了历史陈迹。
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