赤城泉钞 超级版主
开国大佬
中华币
67307
威望
466
帖子
27598
发表于 2020-5-13 14:47:50 |显示全部楼层
本帖最后由 赤城泉钞 于 2020-5-13 14:47 编辑

近代温州钱庄



徐定水 陈惠闯


浙江学刊(双月刊) 1989年第6期( 总第59期)



钱庄起源于银钱兑换业务 , 后来发展为办理存 款 、 贷款和汇兑等业务 。它约在明末清初开始出现 , 是我 国封建社会中经营货币信用业务的金融机构 多鸦片战争以后 , 又成为我国近代金 融机构的重要组成部分 。 温州地处瓯江下游 ,东面濒海 , 对外交通便利 , 是浙南货运咽喉和物资集散市场 , 也是金 融 、 信 息 中 心 。
钱庄出现之前 , 温州在 “清咸丰同治年间 , 钱业集团已有组 织 , 对上海关 系很密切 ” 。 温州自1876年 (光绪二年) 被辟为商埠后 , 由于 洋货的大量输入 , 商品经济有了 很大发展 。 钱庄在原有 “钱业集团 ” 的基 础上逐步兴起 。 温州钱庄在其发展过程中曾经 历过 艰难曲折的道路 。 随着经济的兴衰和政局的演变 , 它大致 经历以下几 个阶段 :


( 1) 初 创 阶段 : 温州最早出现的钱庄是春升(生)官银号 , 创办于光绪初年 。 已是温州首富曾六伶家先辈开设的 , 主要业务为收受地方官署的钱谷赋税款 , 存息低廉 , 颇具地方银库作用 , 故称为 “官银号 ” 。 后因兵备道 逼 提10 万库银而闭歇 。继起的是裕春祥记银号 , 仍以地方官署公款为资本 , 办理汇兑信贷业务 , 故亦属官银号性质 。 但据瓯海关档案《温州十年报告( 1882一1 801年) 》载 , 当时 “温州有三个钱庄机构 , 即Chun Seng (春生) 、Yu Tung (裕通) 、 I Sheng (怡生) , 它们仅只同宁波和上海有来往 ” 。 1899年 (光绪廿五年)温州第一家真正钱庄——厚康钱庄在小南门开设 , 经理汪晨笙 , 数年间曾获利 百 倍 ;接着 ,戴绶先在 东门外开设涵康钱庄 。至1908年 , 相继开设的钱庄以及由票号 、 银号转变而来的 , 又有 泰丰 、 通裕 、 厚 生 、 汇通 、 通生 、 通大 、 贵和 、征信 、 森康 、东盛 、 公一 、恒久等12 家 ,加上原有裕春祥记 、 怡生 、 厚康 、 涵康 , 合计达16 家 。1911年辛亥革命后 ,清王朝被推翻 , 钱庄又有较大发展 ,至二十年代初 , 温州钱庄已达20余家 。 其中以1915年开设的洪元钱庄(东门外) 和1916年开设的鼎源钱庄 ( 虞师里)最大 , 与早期开设的厚康 、 涵康庄 , 同为温州钱庄中的佼佼者 。 这一期间 ,温州还成立钱业公所 ,并于1919年在市内第一桥兴建钱业公所新厦 。

(2) 发展阶段 : 1919年的 “五四 ” 运动和1925年的 “五卅” 惨案 ,温州 同全国一样 ,群情愤激 , 民气沸腾 , 纷纷要求 “振兴实业 , 抵制外货 ” , 于是二十年代期间 , 温州民族工业有了较快发展 。 鹿城 、 青田 、 瓯江 、 鸿章 、 漱成等布厂 , 毓蒙铁厂 、 百好炼乳厂 、 光明火柴厂 、 温州陶化增 头厂以及温州中华冰糖厂等纷纷 兴办工业的发展 , 进一步带动商业和服务行业 , 因而融通资金的需求与日俱增 ;加之不少商人、官绅 、地主都以钱庄为有利可图 , 转而投资兴办钱庄 。于是钱庄便进入大发展阶段 , 成为百业之首 。 据统计 , 二十年 代末 , 温州钱庄计有 “大同行 ” ( 指有划汇权利的划汇同行) 64 家 , “小同行 ” ( 指无划汇权利 的过帐同行)40 余家 。 其中仅东门行前街一带 , 就有洪康 、 汇溱 、 鸿胜 、 涵康 、 润源 、 温康 、 洪元 、 汇胜 等10 多家 。 翻弄银元之声 , 终日不绝于耳 。 但好景不长 。正 当温州钱庄大发展之际 , 1929年秋 , 资本主义世界爆发了严重的经济危机 。 为了摆脱经 济危机 , 列强把大量 “过剩 ” 商品倾销到中国市场 , 使我国民族资本遭到沉重打击 。温州也深受其害 , 出现 工商歇业 , 经济凋敝 。 钱庄放款无法收回 , 纷纷倒 闭 。 一波未平 , 一波又起 。 1932年 “一二八 ” 事变 , 日寇侵占上海 。 温州工商业立即受到严重影响 。市场 银根紧细 , 钱庄周转不灵 , 金融形势岌岌可危 , 至 1934年2月 , 终于发生钱庄大倒闭 。 1933年温州尚有41家 钱庄 , 1936年只剩17 家 , 1937年减少到只有厚康 、 洪元 、 鼎源 、 和昌 、 润余 、镰昌 、 永沣 、 咸孚 、 隆泰  、瑞康 、 同昶 、华胜 、裕泰等13 家 。


( 3) 复兴 和 繁荣阶段 : 抗战期间 , 由于国  民 政府的消极抗战和 。日本侵略军的长驱直入 , 在抗战第一阶段( 1937 .7一1938.10 ) 中 , 我沿海 、 沿江港口城市先后沦于敌手 。剩下未沦陷的港口城市只有宁波 、温州等寥寥几处 。但宁波早已封港 , 而温州由于陆上交通不便 , 并无战略需要 , 在1941年前基本未遭旧寇蹂躏 . 温州至上海等口岸的海上运输 , 基本畅通 。而当时 内地赣 、 湘 、 鄂、川 、 滇 、 黔等省 , 由于正常的商品 流通渠道被切断 , 以致原来依赖沿海城市供应的工业品无法得到 , 那里的农副产品大量积压 , 无法销出 。 于是只得 通过浙赣铁 路将物资由金 、 丽 、 青公路 、瓯江水路 , 集中温州 输出 , 而将所需大批工业品从温州输进 。 温 州迅即成为内地各省物资的集散和 转运中心 , 成为大后方 沟通沦陷区的重要口岸 。各省商客纷至沓来 , 市场 繁荣 , 百业兴盛 。 截至19 4 2年 , 温州市区 大小商店已发展到3508家 , 比1931年增加1500余家 , 大小工厂达到518 家 ,比19 3 1年增长六 、七 倍 。 1 9 38年 ,温 州港的港口物资吞吐量高达76 万吨 ,比战前最高的1930年 增长二倍半;该年进出港的船舶吨位达644330吨 , 比1936年增长三倍 。
  工商业和船运业的迅 速发展 , 促使钱庄业务猛增 。一方面由于大批 客商到来 , 社会游资大增 , 另方面因 工商业经营规模扩大 , 资金短缺 , 急待钱庄银行融通支持 。尤其是对沦陷区的通汇 , 官办银行无法汇划, 因 而钱庄独 占了鳌头 。 总之 , 钱庄在经历大倒闭后 , 此时由于存 、 放 、 汇等业务的急剧增长 , 又获得了较大发 展 。 据1942年统计 , 市区新增钱庄有汇大 、 元大 、益大 、 阜成 、 惠大 、 敦大 、 诚大 、 永康 、 益谦 、钜康 、 德 隆 、 富隆 、 国泰 、 信裕 、 顺源 、 余丰 、 信孚 、 信既 、 胜既 、益达利等20 家 , 总数由战前的13家而发展到33家 。

(4 ) 衰落阶段 : 1941年后 , 温州港港口遭到日寇严厉封锁 , 海上运输时停时续 , 接着温州三次沦 陷 。 尤其是第三次沦陷 , 长达9个月之久 , 经济摄失惨重 , 工厂商店资金逐渐亏损 , 钱庄贷款无法收回 , 加上法币贬值 , 因而钱庄陷入困境 。
    抗战胜利以后 , 百业待兴 , 钱庄颇有生机 。 除一部分已收场转业外 , 剩下的钱庄有的增资添股 , 有的盘顶换主 , 准备再起 。 但为时不久 , 美货充斥市场 , 民族工商业遭到打击 , 加上内战逐步升级 , 物价持续猛涨 , 法币不断贬值 。工商界已无闲置资金 , 人们重物轻币而不愿将钱存入钱庄 。于是资金来源日益枯竭 , 不少钱庄只得在合法的招牌下 , 经营地下金融业务 , 存放利息暗进暗出 , 并从事囤积居奇和金纱投机 , 对市场 的恶性通货膨胀起着推波助澜的作用 。
    1949年5月温州解放 。初期 , 因币制混乱 , 钱庄停业 。 至当年8月 , 有21 家恢复营业 。 但因社会性质和 金融管理制度改变 , 业务不能适应 , 无利可图 , 相继报准歇业 。 只有咸孚 、 益谦 、 永康 、 余丰 、 惠大五家于 1951年7月合并 , 改名为 “永和钱庄 ” 。 仍只经营一年 , 至次年8月并入浙南企业公司 。 至此 , 温州钱庄宣告结束 。








近代中国是半殖民地半封建社会 , 而钱庄又是 从封建的旧式金融机构中演变而来的 , 因而具有不少半殖 民地半封建性质的经济特征。它在温州钱庄 中得到充分反映 :

(1 ) 温州钱庄的 发辰并非温州产业资本 发展的 自然 伴生 物 , 而是 主要由于商业发展的需要 。温州产业资本出现较商业资本为晚 。 自开埠以来 , 由于洋货的入侵 , 商品经济得到迅速发展 , 而商品经济的发展 , 商业 经营规模的扩大 , 对于资金的融通和货币的汇划 , 尤为需要迫切 。 于是作为信用机构的钱庄便应运而兴 。 温 州钱庄在发展过程 中曾与商业资本紧密结合 , 难分难解 。不少钱庄的经理 , 实际又是经营商业的老板 。 例如润源 、 镰昌 、 鼎元 、洪元 、 隆泰等钱庄 , 就是经营棉布 、 南北货 、 桐油 、 木板 、 木炭等行业的商业 资本家所 开设的, 裕大南北货行是一家大商行 , 经营范围甚广 , 除南北货外 , 还兼营茶叶 、 粮食 、 药材 、 明矾等 , 并 做钱庄业务 , 甬商施咏笙既是怡生钱庄的经理 , 又是大生堂药店的老板 , 等等 。


(2 ) 温州钱庄借货资本的来派并非主要来自产业资本中游离出来的货币资本( 温州产业资本软弱 , 未能 游离出大批资本去作钱庄和银行的存款 ) , 而是来自多方面 。早期官银号的借贷资本 , 主要来自地方官署公款 。 中晚期(银行已经开设 , 地方官署公款均存银行 ) 的钱庄借贷资本来源有三 : 其一 , 商业间歇资金 , 这 是最主要方面 , 据统计 , 当时约占60一70% 。其二 , 地主 、 宫僚存款 , 约占钱庄资金的 10一20 % 。 当时上下湖乡(今甄海县三溪 、 梧埏区) 地主 , 常将变卖租谷所得款存入镰昌 、 洪元 、 鼎元等钱庄 , 以获取利息。其三,产业中的货币资本、如吴百亨、翁来科等入 ,既办工业、亦办钱庄 。 企业闲置资金存入钱庄 ,需要时再向钱庄提取 ,把钱庄成为融通和调剂企业资金的信用中介 , 并随着温州近代工业的发展而逐步增长 。

(3)温州钱庄业与上海金融界的依附关系 。温州经济与上海关系一向非常密切 。 银根松紧和物价涨落均以上海为转移 。 钱庄的汇划业务,除省内宁波外 , 主要面向上海 。 “申洋 ” 的行市 , 是温州金融市场的晴雨表 。 温州每家钱庄一般都同上海三四家钱庄挂钩 。上海的同庆 、 嘉昶 、新和等庄 , 就与温州一些钱庄有资金融通关系 。到规定时间 , 如一方轧不平 , 就得调拨现金 。 永沣钱庄所以实力强大 , 能放工业贷款 , 在于经理翁来科又是中国实业银行温州分行经理, 而该分行系沪上温籍金融家徐寄庼 、周守 良所经营 , 有上海金 融资本作后盾
旧中国的上悔钱庄 , 其资金来源与周转 、大多都是依靠外国在华银行的支持 。 因此 , 温州钱庄对上海金 融界的依附关系 , 实质上也反映了它所具的半殖民地性质的经济特性 。

(4) 在贷款对象方面 ,与银行有所不同。不是将集中起来的资金投向社会经济的各个部门 , 而是着重货给影有往来的关系户。 只凭信用 , 不讲抵押 。 例如温州鼎源 、润源钱庄和戴源大 、 吴荣华船行的关系就是如此。抗战期间,润源庄放款总额按银元计算共60多万元 , 而其中贷给戴源大一家就达10 多万元 。更为突出的是永沣钱连和吴百亨的关系 。吴氏办炼乳厂、无论是引进设备 , 研制新产品 , 或与英瑞炼乳公司涉讼 , 所缺资金都向永沣借贷 , 办西山瓷器广时 ,前期资金亏空甚巨 , 全靠永沣接济 。 抗战期间该庄放款总额约30 多万元 , 贷给吴氏办厂的就占30%左右@。这些贷款数额虽大 , 而都属 信用贷款 。
   此外,钱庄在贷款中还有所谓”放山” 和 “放水” 业务 。前著通过当地封建地主或行业大户 , 放款给农村中的木材 、 柑桔、板炭 、 四六屏纸等业户 , 后者通过当地渔霸放款给渔业大户 , 一风(从渔船出海至返港) 之后算利 。这些贷款业务表明 : 从封建的旧式金融机构转变而来的钱庄 , 有着同地方封建势力千丝万缕的关系 。






近代温州钱庄自诞生全结束 , 历时约七十余年 。在银行出现之前 , 它囊括了整个温州金融业多此后虽有波折 , 仍然与银行并驾齐驱 , 成为 温州金融业的重要组成部分 。 1946年下半年 , 温州钱庄的存款额约为银行存款额的截53 倍 , 放款额约为银行的3 .12 倍 , 足见它在社会经济中占着举足轻重的地位 。
温州钱庄为什么能久盛不衰?原因有二 :


(1 ) 钱 庄 能适应温 州以手工业 为主的经 济结 构 。温州在开埠前是著名的手工业城市 , 传统手工业比较发 达 , 开埠后尽管出现部分近代民族工业 , 但在整个社会经济中 , 手工 业仍占绝对优势 。 1 9 3 1年 , 市区工业约 300 余家 , 其 中制伞107 家 , 针织48 家 , 烛皂29家 , 木业25 家 , 锯板15 家 , 砖瓦20 家 , 制革10 多家 , 印 刷13 家 , 织布13 家 , 制茶7家 ,可见绝大多数还是手工业作坊 ,只有光明火柴厂 、 普华电气厂 、 陶化罐头厂 、 百 好炼乳厂 、 鹿城织布广等十来个稍具规模 , 资金在5万元以上, 其余均在万元 , 甚至几千几 百元 。 1942年 , 市区商业合计3508家 , 资本总额为85496560元 。工业518家 , 除稍具规模的近代工厂40 多家外 , 其余 仍属于手工业工场或作坊 , 该年工业资本总额仅2000万 元 , 年产值8500万元 ; 至1949年 , 总产 值 反 降 为6824万元 。由此可知 , 解放前温州近代工业比重甚低 ,手工业和商业在社会经济中始终占有重要地位 。 它们 资金短少 , 设备简陋 , 且天多数是前店后坊 , 亦店亦坊 , 存取款频繁 , 数额却不大 , 贷款也很少 。 因而不便同银行打交道 ,而乐于同钱庄往来 。 这就是温州钱庄久盛不衰的社会基础 。
(2)钱庄本身的经营机制适合客瑰 雷要 。主要是 : 其一 , 利率浮动 , 随行就市 。 钱庄存放款利率一般比银行高出一半以上 , 并视季节变化 、 物价上下和银根松紧而时作浮动 。 一般旧历二月间存放款利率低些 , 四月茶市开始就调高 , 因此吸收游资胜过银行 。 当时温州交通银行在给上级报告中慨叹说 : “钱庄存款以存息优厚 , 吸收颇多,。 其二 , 手续商便 , 办事迅速 。 钱庄一般业务只跑街(营业主任) 一人就可作出决定 ;大的业务也只要跑街与经理碰头 , 便可拍板 。 一笔业务 往往只几分钟 , 最多一二小时就可办妥 。 不象银行要层层审批,手续繁琐 。 其三 , 信息灵通,开设普遍。钱庄信息灵通主要靠跑街 。市场行情 , 银根松紧 , 能及时打听 , 因而灵活调拨头寸(款项) , 用好用活资金 。 同时 , 钱庄遍设市区 , 可就近存放 , 网罗了大 量 业务。其四 , 钱庄经理都是行家 。他们大部分从小勤学苦练 , 熟悉业务 , 精通生财之道 。 有些钱庄只设经理 , 不设副职 , 并跟班营业 , 因而业务了如指掌 , 下属 人员工作能力和品质特点都一清二楚 , 做到知人善任 , 赏罚分明 , 提高服务质量 , 招徕了更多客户 。 其五 , 业务种类多样灵活 。存款分长期 、 活期两种 。 长期一般一年 ; 活期则随存随支 。放款分长期 、 短期 、 同业拆借三种 。 长期一般二三个月(称二对 、 三对) , 到期不能收 回则需另订延期契约, 短期 ( 又称短拆) 一只三五天 , 或半个月礼同业拆借一般只一天(称日拆) 。 同时实行存放结合 、 放汇结合 。 前者无论长期或活期存户均可支 ,并按规定限额和时间订立契约 , 如遇超过时间 , 可再另订契约 , 后者则购买 “申洋 ” “甬洋 ” , 赚取利息差 。

综上所述 ,近代温州钱庄是随着温州近代经济 、政局的变化而曲折地发展起来的 。它对于活跃城乡经济 , 扶植民族资本 , 都起着积极的作用 。钱庄经营灵活 、 服务局到 、 讲求实效的工作作风 , 对于今天开展金融改革 、 提高金融活力 , 亦有可取之处 。 但由于钱庄究竟是从封建的旧式金融机构演变而来的 , 虽经改进 , 仍存在着不少固有的弱点 。尤其在社会经济生活出现混乱时 , 它往往会对经济起着破坏的作用 。



( 作者单位 :徐定水 , 温州市文物普理处 , 陈惠闯 , 温州市工商银行)
欢迎光临 ₪₪赤城泉钞₪₪ 更多藏品敬请访问 http://shop33743663.taobao.com
囧赤城泉钞!赤诚相邀!交流各类钱钞!欢迎惠顾交流!囧
欢迎电话联系 ▓℡18921048060 [25th]
中华币
23650
威望
10
帖子
11744
发表于 2020-5-13 23:02:23 |显示全部楼层
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

上传图片

回顶部